Upadłość konsumencka to instytucja prawna, która dla wielu osób zadłużonych stanowi realną szansę na rozpoczęcie nowego etapu życia. Niestety, wciąż funkcjonuje wokół niej wiele mitów i nieporozumień, które skutecznie zniechęcają do skorzystania z tej formy oddłużenia.

Poniżej przedstawiamy pięć najczęstszych mitów, z którymi spotykają się nasi Klienci, wraz z profesjonalnym komentarzem prawnym.

Mit 1: W wyniku upadłości konsumenckiej dłużnik traci cały majątek, w tym mieszkanie

Co do zasady, majątek dłużnika podlega likwidacji przez syndyka, jednak istnieją wyjątki i mechanizmy ochronne. Jeśli upadły jest właścicielem domu lub mieszkania, w którym zamieszkuje, to po ogłoszeniu upadłości będzie mógł wraz z rodziną dalej w nim mieszkać, ale nie dłużej niż do czasu sprzedaży nieruchomości przez syndyka. Zakres oraz czas korzystania z nieruchomości określa sędzia-komisarz. Z sumy uzyskanej ze sprzedaży upadły może otrzymać kwotę odpowiadającą przeciętnemu czynszowi najmu lokalu mieszkalnego w tej samej lub sąsiedniej miejscowości za okres od 12 do 24 miesięcy. Dokładną kwotę określa się biorąc pod uwagę potrzeby mieszkaniowe upadłego, w tym liczbę osób pozostających na jego utrzymaniu, zdolności zarobkowe upadłego, sumę uzyskaną ze sprzedaży oraz opinię syndyka, ale zazwyczaj jest to od kilkunastu do kilkudziesięciu tysięcy złotych.

Mit 2: Upadłość przeznaczona jest wyłącznie dla osób bezrobotnych i pozbawionych dochodów

Ustawodawca nie ogranicza możliwości ogłoszenia upadłości wyłącznie do osób pozostających bez zatrudnienia. Nawet osoby uzyskujące dochody mogą skorzystać z tej procedury – decydujące znaczenie ma brak zdolności do regulowania wymagalnych zobowiązań pieniężnych, a nie źródło dochodu.

Mit 3: Po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej nie ma możliwości uzyskania żadnego kredytu

Historia kredytowa osoby, która przeszła przez upadłość, rzeczywiście może wpływać na decyzje banków. Niemniej jednak nie oznacza to trwałego wykluczenia finansowego. Po zakończeniu postępowania upadłościowego i umorzeniu zobowiązań, możliwe jest stopniowe odbudowanie zdolności kredytowej.

Mit 4: Postępowanie upadłościowe trwa wiele lat i wiąże się z ogromną biurokracją

Długość postępowania zależy od konkretnego przypadku, jednak w wielu sytuacjach możliwe jest zakończenie procedury nawet w przeciągu kilku miesięcy. Kluczowe znaczenie ma staranność w przygotowaniu dokumentów oraz sprawna reprezentacja prawna. Współpraca z wyspecjalizowaną kancelarią pozwala na znaczne przyspieszenie całego procesu.

Mit 5: Upadłość konsumencka to powód do wstydu i akt bezradności

Ogłoszenie upadłości nie jest porażką – to świadoma decyzja prawna, umożliwiająca wyjście z sytuacji nadmiernego zadłużenia. Obowiązujące przepisy przewidują taką możliwość właśnie po to, aby umożliwić osobom niewypłacalnym powrót do stabilizacji finansowej. Coraz więcej osób – także zamożnych i dobrze wykształconych – decyduje się na ten krok, traktując go jako racjonalne rozwiązanie prawne.

Upadłość konsumencka to narzędzie prawne, które – przy odpowiednim podejściu – może skutecznie wyeliminować problem nadmiernego zadłużenia. Warto jednak podejmować decyzję w oparciu o rzetelne informacje i profesjonalne doradztwo.

W GP Legal and Partners oferujemy kompleksowe wsparcie w zakresie postępowań upadłościowych: od analizy sytuacji finansowej Klienta, przez przygotowanie wniosku, aż po reprezentację przed sądem.

🌐 Zapraszamy do wypełnienia bezpłatnej ankiety, która pomoże ocenić Twoje szanse na ogłoszenie upadłości konsumenckiej: https://www.gp-legal.eu/ankieta/